SE LANCER EN AFFAIRES
Finance & FiscalitésAuteur :
Louis-Philippe ToupinPlanificateur financier, les services Investors Ltée
Être son propre patron. Lancer son entreprise. Quel projet excitant, si on est à la hauteur du défi. Au-delà des récompenses financières, rien ne vaut la satisfaction de réussir à construire une entreprise à partir de zéro.
L'entrepreneur doit , toutefois, être prêt à assumer des risques élevés, à travailler sans relâche et à accepter un mode de vie parfois lourd à porter, non seulement pour lui, mais également pour sa famille.
Si vous envisagez de démarrer votre entreprise, vous devrez prendre du recul pour évaluer vos objectifs personnels et financiers, et ceux de votre famille, avant de décider si l'exploitation d'une entreprise peut vous permettre de les atteindre. Toute la famille devra accepter de faire d'énormes sacrifices. Vous pourriez avoir à renoncer à des vacances ou à reporter l'achat d'une nouvelle voiture, voire les réparations requises à votre vieille auto. Vous pour¬riez avoir à cesser temporairement de cotiser à votre REER.
Est-ce que vous et votre famille comprenez bien ce que la poursuite de ce rêve vous réserve ? Vous découvrirez la réponse - et plus encore sur la vie de chef d'entreprise - à mesure que vous franchirez les premières étapes de planification.
FISCALITÉ :
Vous pouvez réduire vos impôts en fractionnant les revenus de l'entreprise. Il existe diverses façons de le faire selon la forme d'entreprise que vous avez choisie. Vous pouvez fractionner votre revenu en vous associant à un membre de votre famille, en lui versant un salaire ou en lui offrant des actions de la société. Examinez cette possibilité au moment d'établir votre entreprise et évaluez les avantages du fractionnement dans votre situation. Même si cette solution ne convient pas pour l'instant, vous pouvez structurer l'entreprise de façon à avoir la possibilité de fractionner votre revenu plus tard.
En tant que chef d'entreprise, vous aurez plus que l'impôt sur le revenu personnel et l'impôt des entreprises à payer. Selon l'envergure et la nature de votre entreprise, vous pourriez être tenu de percevoir et de remettre la TPS (taxe sur les produits et services) au gouvernement fédéral. Si vous avez des employés, vous serez tenu de cotiser à la Régie des rentes du Québec ou au Régime de pensions du Canada, à l'assurance emploi et peut-être à un fonds d'indemnisation des accidentés du travail. Vous pourriez aussi avoir à payer d'autres taxes provinciales ou municipales, des taxes d'affaires ou des redevances. Les règles varient au Canada, d'une province à l'autre, voire d'une municipalité urbaine ou rurale à l'autre. Vous devrez recourir aux services d'un spécialiste en fiscalité. Si vous n'en connaissez pas, parlez-en à un conseiller du Groupe Investors. Comme il travaille dans les milieux financiers de votre collectivité, il pourra vous recommander un spécialiste dans votre région. Tous ceci peut paraître bien lourd mais le fait d'être entrepreneur ouvre aussi bien des possibilités au niveau de la fiscalité. Le propriétaire d'une entreprise bien structurée peut profiter de plusieurs stratégies fiscales dont, la mise à part et le Régime de retraite individuel (RRI). La mise à part, est une stratégie fiscale qui permet au propriétaire d'entreprise de profiter d'une déduction fiscale sur les intérêts payés sur des emprunts personnels. Si l'entreprise est incorporée, le propriétaire peut mettre en place un RRI qui est en fait un régime de retraite individuel pour le propriétaire de l'entreprise. Il y a plusieurs avantages à mettre en place un RRI dont le fait que le plafond de cotisation est plus élevé que celui d'un REÉR et que les contributions de la compagnie sont déductibles pour celle-ci. Toutes ces stratégies nécessitent l'implication de professionnels, de vous invite donc à contac¬ter un conseiller du Groupe Investors pour savoir si ces stratégies peuvent s'appliquer à votre situation.
ASSURANCES:
Si vous recherchez une certaine protection pour votre famille, l'assurance joue un rôle clé. Quand vous en discuterez avec votre conseiller du Groupe Investors, vous vous rendrez vite compte de la nécessité d'étoffer votre protection d'assurance-vie. L'assurance-invalidité protège votre famille dans l'éventualité d'une blessure qui vous empêcherait de travailler. L'assurance-maladie contribue à vous mettre à l'abri des frais médicaux élevés, advenant une maladie grave ou prolongée. Vous voudrez peut-être envisager une assurance qui prévoit le paiement de tout solde de prêt aux entreprises à votre décès ou qui paiera le salaire d'une autre personne nommée à la tête de l'entreprise. Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider à mettre en place la combinaison d'assurances nécessaire pour vous aider à réduire les risques tant pour votre entreprise que votre famille.
Le risque fait partie intégrante de la vie. Toutefois, en démarrant votre entreprise, vous vous donnez la chance de voir vos rêves les plus chers se réaliser et d'augmenter de façon importante vos possibilités de revenus. Vous serez également libre d'organiser votre emploi du temps en n'ayant aucun compte à rendre sauf à vos clients et à vous-même. Votre conseiller du Groupe Investors sera là pour explorer avec vous les options à votre disposition pour vous aider à protéger votre entreprise et votre famille contre tout risque évitable. Vous pourrez ainsi encore mieux vous concentrer sur la réalisation de votre rêve.
L'entrepreneur doit , toutefois, être prêt à assumer des risques élevés, à travailler sans relâche et à accepter un mode de vie parfois lourd à porter, non seulement pour lui, mais également pour sa famille.
Si vous envisagez de démarrer votre entreprise, vous devrez prendre du recul pour évaluer vos objectifs personnels et financiers, et ceux de votre famille, avant de décider si l'exploitation d'une entreprise peut vous permettre de les atteindre. Toute la famille devra accepter de faire d'énormes sacrifices. Vous pourriez avoir à renoncer à des vacances ou à reporter l'achat d'une nouvelle voiture, voire les réparations requises à votre vieille auto. Vous pour¬riez avoir à cesser temporairement de cotiser à votre REER.
Est-ce que vous et votre famille comprenez bien ce que la poursuite de ce rêve vous réserve ? Vous découvrirez la réponse - et plus encore sur la vie de chef d'entreprise - à mesure que vous franchirez les premières étapes de planification.
FISCALITÉ :
Vous pouvez réduire vos impôts en fractionnant les revenus de l'entreprise. Il existe diverses façons de le faire selon la forme d'entreprise que vous avez choisie. Vous pouvez fractionner votre revenu en vous associant à un membre de votre famille, en lui versant un salaire ou en lui offrant des actions de la société. Examinez cette possibilité au moment d'établir votre entreprise et évaluez les avantages du fractionnement dans votre situation. Même si cette solution ne convient pas pour l'instant, vous pouvez structurer l'entreprise de façon à avoir la possibilité de fractionner votre revenu plus tard.
En tant que chef d'entreprise, vous aurez plus que l'impôt sur le revenu personnel et l'impôt des entreprises à payer. Selon l'envergure et la nature de votre entreprise, vous pourriez être tenu de percevoir et de remettre la TPS (taxe sur les produits et services) au gouvernement fédéral. Si vous avez des employés, vous serez tenu de cotiser à la Régie des rentes du Québec ou au Régime de pensions du Canada, à l'assurance emploi et peut-être à un fonds d'indemnisation des accidentés du travail. Vous pourriez aussi avoir à payer d'autres taxes provinciales ou municipales, des taxes d'affaires ou des redevances. Les règles varient au Canada, d'une province à l'autre, voire d'une municipalité urbaine ou rurale à l'autre. Vous devrez recourir aux services d'un spécialiste en fiscalité. Si vous n'en connaissez pas, parlez-en à un conseiller du Groupe Investors. Comme il travaille dans les milieux financiers de votre collectivité, il pourra vous recommander un spécialiste dans votre région. Tous ceci peut paraître bien lourd mais le fait d'être entrepreneur ouvre aussi bien des possibilités au niveau de la fiscalité. Le propriétaire d'une entreprise bien structurée peut profiter de plusieurs stratégies fiscales dont, la mise à part et le Régime de retraite individuel (RRI). La mise à part, est une stratégie fiscale qui permet au propriétaire d'entreprise de profiter d'une déduction fiscale sur les intérêts payés sur des emprunts personnels. Si l'entreprise est incorporée, le propriétaire peut mettre en place un RRI qui est en fait un régime de retraite individuel pour le propriétaire de l'entreprise. Il y a plusieurs avantages à mettre en place un RRI dont le fait que le plafond de cotisation est plus élevé que celui d'un REÉR et que les contributions de la compagnie sont déductibles pour celle-ci. Toutes ces stratégies nécessitent l'implication de professionnels, de vous invite donc à contac¬ter un conseiller du Groupe Investors pour savoir si ces stratégies peuvent s'appliquer à votre situation.
ASSURANCES:
Si vous recherchez une certaine protection pour votre famille, l'assurance joue un rôle clé. Quand vous en discuterez avec votre conseiller du Groupe Investors, vous vous rendrez vite compte de la nécessité d'étoffer votre protection d'assurance-vie. L'assurance-invalidité protège votre famille dans l'éventualité d'une blessure qui vous empêcherait de travailler. L'assurance-maladie contribue à vous mettre à l'abri des frais médicaux élevés, advenant une maladie grave ou prolongée. Vous voudrez peut-être envisager une assurance qui prévoit le paiement de tout solde de prêt aux entreprises à votre décès ou qui paiera le salaire d'une autre personne nommée à la tête de l'entreprise. Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider à mettre en place la combinaison d'assurances nécessaire pour vous aider à réduire les risques tant pour votre entreprise que votre famille.
Le risque fait partie intégrante de la vie. Toutefois, en démarrant votre entreprise, vous vous donnez la chance de voir vos rêves les plus chers se réaliser et d'augmenter de façon importante vos possibilités de revenus. Vous serez également libre d'organiser votre emploi du temps en n'ayant aucun compte à rendre sauf à vos clients et à vous-même. Votre conseiller du Groupe Investors sera là pour explorer avec vous les options à votre disposition pour vous aider à protéger votre entreprise et votre famille contre tout risque évitable. Vous pourrez ainsi encore mieux vous concentrer sur la réalisation de votre rêve.